在北京，抵押经营贷与抵押消费贷究竟有何区别？哪个更划算？

时间：2023-01-03

来源:邓总说金官网原创

作者：邓总说金

　　近日，收到网站客户留言，主要是在北京，抵押经营贷与抵押消费贷究竟有何区别？哪个更划算？的问题。今天，邓总说金的朱老师就给大家分享下。

　　银行的个人零售业务包含了抵押经营贷和抵押消费贷，二者都需要提供一定的抵押物，属于抵押贷款，但是在适用范围和具体办理细节上还是有很大的区别：

　　房产抵押经营贷是指借款人用自己的房产或者朋友的房产向银行申请一笔大额贷款，贷款用途是企业使用。

　　房屋抵押贷款类型有很多，可以简单分为个人抵押消费贷款与公司抵押经营贷款，贷款机构分为银行机构与非银行机构。

　　个人抵押消费贷款：个人抵押消费贷款是指申请人以自己的房屋产权作为抵押向银行申请贷款，贷款资金的用途用作个人消费。

　　公司抵押经营贷款：公司抵押经营贷款主要是作为公司经营用途，贷款金额方面没有太大限制，主要参考企业的银行流水，一般要求流水能两倍覆盖贷款金额。

　　房产抵押经营贷款进件标准呢？

　　1、企业成立时间和收购时间需要满6个月以上，有一定对公流水和纳税证明。

　　2、房产必须是可以上市交易的房产，比如住宅，公寓，厂房等，都必须有大红本。

　　3、能提供历史1年经营流水和历史来往合同，合计金额能覆盖本次贷款额2倍以上。

　　4、企业征信和借款人征信良好，不可以出现法律诉讼和行政处罚，地址异常等情况。

　　5、负债方面：综合负债率不超过70%，小微企业综合负债不超过4000万（部分银行规定）

　　6、申请经营贷款企业有固定办公场所。

　　7、对于新过户房产必须满6个月才可以申请，而且需要提供买卖合同

　　只有满足以上7点才可以申请房产抵押贷款，而且在办理过程中需要借款人夫妻双方出面，如果是企业股东申请，部分银行还需要企业法人出面开设对公企业账户。

　　二者的不同：

　　一、办理主体不同

　　抵押经营贷的办理主体一般为公司的法人、股东、等直接参与经营活动的相关人等，对持有公司的股份有一定要求，一般来说不得少于10%，如果是公司的法人，要求近期不得有变更，抵押经营贷的用款主体是公司，对公司的成立时间，经营情况有一定要求；而抵押消费贷则主要针对个人群体，一般用于个人大宗消费品的购买，只要符合银行相关规定就能办理此业务，有些银行需要提供消费凭证作为资金使用的佐证。

　　二、贷款用途不同

　　从两种产品的名字就能发现，抵押经营贷款是用于经营，而抵押消费贷是用于个人消费为主。虽然银行有明确的规定，专款专用，但是由于目前监管不健全，所以也有操作将经营贷款或消费贷款用于其他目的。如果作假一旦被发现了，可能面临提前还款和其他处罚，所以在使用贷款时最好做到专款专用。

　　三、经营贷额度高于消费贷

　　由于抵押经营贷和抵押消费贷的主体不同，一般来说企业花钱能力是大于个人的，所以银行在考虑贷款金额的时候也有不同的照顾。北京地区，抵押经营贷的最高贷款金额可以达到3000万，而抵押消费贷的贷款金额基本集中在几十万到200万。

　　四、经营贷利率低于消费贷

　　抵押经营贷本身就是用于运营企业，直接目的在于盈利，企业的营收作为还款来源，所以通常来说利率会低于抵押消费贷，但是就北京的银行产品来看，这个差距其实并不明显，特别是抵押经营贷的期限较长，所以利率的些许差别带来的整体利息节约并不算小。

　　五、业务办理不同

　　既然抵押经营贷和抵押消费贷面对的群体不同，自然办理手续、提交材料、审核重点都不同。

　　办理抵押经营贷需要提供企业银行执照、财务流水、经营情况、抵押物证明等等，主要是审核企业的资质和营业状态，以及评估抵押物的估值，而对于贷款人的征信要求稍微低一些。

　　办理抵押消费贷就相对比较简单一些，一般来说需要提供个人证明材料、收入情况、抵押物证明等等，只要个人征信、资质和抵押没有问题就能获得贷款。

　　由于审核内容不同的关系，抵押经营贷的办理时间要较抵押消费贷久一些，但在抵押物的评估上，这两种贷款方式是没有什么区别的。

　　通过以上几点，相信大家都清楚抵押经营贷和抵押消费贷的区别究竟在哪里了。从银行的业务开展情况看，基于贷款额度和贷款期限这两点，抵押经营贷更受市场的欢迎，也是当下所有银行大力推广的贷款产品。

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　　以上是中龙城·邓总说金朱老师给大家整理的在北京，抵押经营贷与抵押消费贷究竟有何区别？哪个更划算？的分析。想要了解更多北京房屋抵押贷款的相关信息，可以访问邓总说金官网的其他文章，也可以直接在右侧咨询框留言或直接咨询邓总。

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